Voulez-vous savoir si vous êtes en bonne santé financière?
Voici un aide mémoire qui vous aidera à faire le point.
Pour connaître l'état de santé de votre situation financière, commencez par imprimer ce document. Complétez ensuite cet auto diagnostic
en encerclant le chiffre qui décrit le mieux votre situation. Inscrivez 0 si la situation décrite ne vous concerne pas.
Finalement, utilisez la grille d'analyse que vous trouverez à la fin pour calculer vos résultats.
I- Mes objectifs personnels	Pas du tout moi	Ne s'ap- pli-que pas	Un peu moi	Tout à fait moi
1-  Mes objectifs à court, à moyen et à long terme sont clairement définis	-1	0	1	2
2-  Mes objectifs correspondent à mes besoins réels. Pour chacun, j'en connais le coût de réalisations et l'échéance	-1	0	1	2
3- Je révise mes objectifs trimestriellement	-1	0	1	2
4-  J'ai un plan financier qui prévoit une vie équilibrée comprenant les nécessités ainsi que les loisirs	-1	0	1	2
5-  Ma famille, mes amis ou mes conseillers connaissent mes objectifs: personnels, professionnels et familiaux	-1	0	1	2
6-   J'atteins habituellement mes objectifs et je réalise mes projets financiers	-1	0	1	2
7-   La croissance de mon bilan me permettra d'atteindre l'autonomie financière à l'âge que j'ai choisi	-1	0	1	2
8-   J'accorde autant d'importance au fait de gagner de l'argent qu'à mes autres objectifs	-1	0	1	2
9-   Je prends toutes mes vacances à chaque année	-1	0	1	2
10-   J'équilibre ma qualité de vie actuelle avec les besoins de mes projets d'avenir	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
II- La gestion de mon revenu
1-  Je modère mes dépenses impulsives	-1	0	1	2
2-  Mon revenu couvre large,ment mes dépenses	-1	0	1	2
3- Je tiens ma comptabilité à jour	-1	0	1	2
4-  J'aime le travail que je fais et je fais le travail que j'aime	-1	0	1	2
5- Advenant une fluctuation de mes revenus, je dispose de réserves pour maintenir ma qualité de vie	-1	0	1	2
6-  Je développe mon potentiel de gagner un revenu	-1	0	1	2
7-  Mes revenus ont augmenté régulièrement au cours des cinq dernières années	-1	0	1	2
8-  Je planifie l'augmentation de mes revenus	-1	0	1	2
9-  Je maitrise la façon de me vendre au travail	-1	0	1	2
10-  Je structure mes comptes de banque pour faciliter ma gestion: personnelle, professionnelle, immobilière	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
III- Mes stratégies fiscales
1- Je connais mon taux marginal d'impôt	-1	0	1	2
2- Au besoin, je tiens compte des placements comportant des avantages fiscaux: actions accréditives, films, immobilier	-1	0	1	2
3- J'accumule les allocations familiales au nom de mes enfants	-1	0	1	2
4- Je paie mes impôts régulièrement et mon dossier est à jour	-1	0	1	2
5- Je contribue le maximum au Reer chaque année	-1	0	1	2
6-  Au besoin, j'utilise l'emprunt pour investir	-1	0	1	2
7-  Je consulte un professionnel ou je lis au sujet de ma fiscalité personnelle pour me maintenir à jour	-1	0	1	2
8-  Je minimise l'impôt à payer lors de ma déclaration fiscale	-1	0	1	2
9-  Je préfère les revenus de dividendes et les gains en capital aux revenus d'intérêt	-1	0	1	2
10-  Je partage l'accumulation des biens familiaux avec mon conjoint pour fractionner notre revenu à la retraite	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
IV- Mes stratégies d'épargne et d'investissement	Pas du tout moi	Ne s'ap- pli-que pas	Un peu moi	Tout à fait moi
1- Au cours des cinq (5) dernières années, j'ai épargné au moins 10% de mon revenu annuel	-1	0	1	2
2- Je possède un budget familial que je révise périodiquement	-1	0	1	2
3- J'épargne suffisamment pour l'éducation de mes enfants	-1	0	1	2
4- J'éduque mes enfants à l'épargne et ils possèdent chacun un compte d'épargne	-1	0	1	2
5- Je connais le rendement obtenu depuis cinq (5) ans par chacun de mes placements	-1	0	1	2
6-  Je mets de côté l'épargne en premier lieu et je vis avec le reste de mon revenu	-1	0	1	2
7-  Je consulte régulièrement mon conseiller pour l'orientation de mes placements	-1	0	1	2
8-  Mes placements sont bien diversifiés	-1	0	1	2
9-  Mes placements correspondent à mon tempérament et à mes objectifs	-1	0	1	2
10-  Je me tiens informé sur l'évolution de l'économie	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
V- Mon bilan personnel
1- Je connais ma valeur nette (i.e. mes actifs moins mes dettes)	-1	0	1	2
2- Ma valeur nette augmente régulièrement depuis cinq (5) ans	-1	0	1	2
3- J'ai un bon crédit et une excellente relation avec mon banquier	-1	0	1	2
4- Mes liquidités à court terme me permettent de maintenir mon train de vie pour 4 à 6 mois	-1	0	1	2
5- Je mets l'accent sur la croissance des actifs productifs (i.e. générateurs de revenus)	-1	0	1	2
6-  Je révise mon bilan personnel chaque année	-1	0	1	2
7-  J'accélère le paiement de mon hypothèque et de mes emprunts (ou je n'ai aucune dette)	-1	0	1	2
8-  Je paie mes comptes à leur échéance	-1	0	1	2
9-  Je paie mensuellement le solde de mes cartes de crédit	-1	0	1	2
10-  Je parle facilement d'argent avec mon conjoint	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
VI- Mes stratégies successorales et la gestion de mes risques
1- Mes documents personnels sont bien classés	-1	0	1	2
2- J'ai un testament valide qui réflète mes dernières volontés	-1	0	1	2
3- J'ai confié à une personne de confiance un mandat en cas d'inaptitude	-1	0	1	2
4- Ma protection en assurance vie est suffisante pour maintenir le niveau de vie de ma famille et faire face à mes obligations en cas de décès prématuré	-1	0	1	2
5- Mon assurance revenu en cas d'invalidité causé par un accident ou une maladie est suffisante pour couvrir mes besoins familiaux	-1	0	1	2
6-  Les aspects légaux de ma situation sont clairs: contrats de mariage ou union de fait, convention entre  associés ou actionnaires, contrat d'emploi.	-1	0	1	2
7-  J'ai désigné un ou plusieurs bénéficiaire(s) spécifique(s) pour chacun de mes contrats d'assurance	-1	0	1	2
8-  Mes biens personnels sont assurés à leur valeur de remplacement	-1	0	1	2
9-  Mon assurance automobile me couvre pour les dommages aux personnes hors-Québec	-1	0	1	2
10-  Mon scénario testamentaire permett de minimiser les impôts au décès et ceux de mes bénéficiaires	-1	0	1	2
Total	-10	0	10	20
I- Mes objectifs personnels	-10	0	10	20
II- La gestion de mon revenu	-10	0	10	20
III- Mes stratégies fiscales	-10	0	10	20
IV- Mes stratégies d'épargne et d'investissement	-10	0	10	20
V- Mon bilan personnel	-10	0	10	20
VI- Mes stratégies successorales et la gestion de mes risques	-10	0	10	20
Total	-60	0	60	120
85% Félicitations! Vous maitrisez vos finances personnelles.
70 à 84% Vous profitez d'une base solide. Maintenez cette direction pour vous développer.
Révisez votre situation périodiquement avec un professionnel en planification financière
50 à 69% Votre gestion laisse à désirer. Vos objectifs sont-ils clairement définis? Votre programme d'action est-il précis? Y a-t-il des
points de repères évidents?  Vos finances personnelles suscitent-elles suffisamment votre intérêt?Prenez le temps de consulter un
professionnel pour établir un plan précis avec des échéances claires et un encadrement régulier.
											#REF!
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70 à 84% Vous profitez d'une base solide. Maintenez cette direction pour vous développer. Révisez votre situation périodiquement avec un professionnel en planification financière
50 à 69% Votre gestion laisse à désirer. Vos objectifs sont-ils clairement définis? Votre programme d'action est-il précis? Y a-t-il des points de repères évidents? Vos finances personnelles suscitent-elles suffisamment votre intérêt?Prenez le temps de consulter un professionnel pour établir un plan précis avec des échéances claires et un encadrement régulier.